【医疗】医疗保险

大家好，我是陪我APP创始人孙宇晨，我想邀你一起与我踏上财富自由革命之路，我在财富自由的另一边等着你。讲到这里呢，大家可能已经比较相信了，说啊，宇晨，你推荐的这种治疗方法可能确实是比较好的，但是呢，医疗啊，一般如果我们如果有大病的话，治疗。

费用都比较高，这个问题怎么解决呢？这时候我觉得比较好的一种方式呢，就是通过买保险来解决。啊，其实我以前跟大家说过，不建议大家买任何理财性质的保险，因为这种理财性质的保险呢，往往甚至没有个人对财产的配置好。比方说类似于什么分红险呐、万能险呐，指望多。

少多少两百年回本啊，可能两百年有点太夸张啊，但我记得以前有什么十八年啊，反正多少年回本这种保险，一律不建议大家买，因为这种回报都是比较低的，退保也很困难。但是我呢，建议大家可以买一些商业医疗保险，这个是在我们国家强制要求的医保上面的商业医疗保险，建议大家如果平时有余力的话。

是可以购买的。因为呢，像国家强制要求的这种医保啊，去和睦家这样的比较好的医院可能是报不了的。如果你想去类似比较好的医院，那就可能要买这种新的、好的商业医疗保险。这种医疗保险呢其实也并不贵，我个人买的一年的这个和睦家的医疗保险，也就——不是在和睦家购买啊，这个和睦家。

是不负责这个的，你得去购买一些商业医疗保险。像我当时买的一年也就一万多，我觉得其实我还是很可以承受的。因为比如说我最近这段时间光看急性肠胃炎啊、感冒啊，其实现在都已经可能花了一万多块钱了。因为大家知道保险公司是按照概率来判断的，看它十万人里面大概有多少个人。

需要用到这个保险，所以它其实是用一个pool里面的钱去cover每个人的费用的。因为我也有上过这个保险，比如说一万多的时候，那一年因为我身体都很好，这当然花一万块钱买自己身体好，我觉得这已经是再好不过了。在此期间我都没有去医院看病，那我的这个钱就会成为别人看病时候的主要的经费来源嘛，所以它是一个某种程度上。

也是具有互助性质的一个医疗的经济解决方案，所以我觉得这种解决方案是非常好的。而且绝大多数这种保险呢，它都是允许你无限期续保的。什么意思呢？比方说我觉得举艾滋病是其实比较——当然艾滋病其实大家也知道，就是艾滋病在绝大多数国家现在都是无偿给予治疗的。但是为什么我就举艾滋病比较好呢？因为艾滋病是。

一个长期的疾病。现在由于人类的这个历史发展越来越好啊，就是技术发展越来越好，就是艾滋病已经成为一个长期性的疾病了。比方说你买医疗保险的时候确诊得了艾滋病，或者叫HIV携带吧，你在日后漫长的治疗时间内你都可以无限期地续保，那并不会因为你某一次得了一个重病。

好，那保险公司吓尿了，说：‘哇塞，明年再给你续保，你不还得花了这个钱啊。’拒绝让你投保，这是不会的。这些医疗保险都是允许你一生续保下去的。所以保险公司如果允许你这样续费，绝大多数只要一开始购买了较好的商业医疗保险的人，一般呢都不会遇到我们经常讲的因病致贫呐，或者因病。

返贫啊这些事情。就比方说我因为得了病，本来发展得非常好啊，也因病最后返为贫困。所以呢，我推荐大家一定要买这种好的商业医疗保险。因为如果你不买啊，你可以这么算一笔账，一般大概率来说，人的一生平均要在健康上面，假设比如说我们要投入六十万。

你的最好投入方式是每年投一万，一共投六十年，这是最好的一个投入方式。因为这个投入方式呢，一，你平常什么病你都会去看医生嘛，因为你已经买了保险了，你也不会说拖着，我为了省钱不去看医生。遇到什么样的事你都会去看医生，同时呢增强你的健康，增强你的就医体验，而不是说我前面省着，一。

直都不看病，到最后实在拖不住了，去医院一查，哇塞，一个大病一次性砸进去六十万。所以呢，我们千万不要做那种从来不投保，一次大病干趴下。当然现在很多人都是这样的，就经常我们可以看到，包括在美国，经常说一个人的医疗花费啊，就是百分之八十是花在最后三年啊，临死前的最后三年。所以呢。

我们强烈建议大家可以通过买医疗保险，把你在医疗这个上面时间和金钱的投入把它平均化，我觉得这是一种非常重要的理念。同时呢，我个人其实不是非常赞成现在中国流行的像前一段时间的罗尔事件，不知道大家有没有听过啊？如果没有听过的读者呢，我给大家普及一下。

就是罗尔当时他的女儿啊，应该叫罗一笑，生病了，应该是得的一种绝症。为什么这件事情很雷呢？就是罗尔当时在写文章的时候是暗示他女儿好像是没有保险、没有这些的，就说什么‘爸爸，我一定会为你什么捍卫自己的女儿吧’，大家非常感动，就给罗尔捐了非常多的钱吧，好像累计加起来有两百万元之多。但实际上。

一，罗尔欺骗了大家，他女儿有保险，保险绝大多数费用都给报了，所以本身呢花的钱就没那么多。然后呢，保险之外的费用呢，其实罗尔在中国还算挺有钱的，深圳、东莞都有好几套房子。他唯一的女儿，但是他却不愿意哪怕卖其中一套房子来救他的女儿，而。

是把这种社会成本转嫁到整个社会，让大家进行捐助。所以我对这一整套的大病捐助体系我都不是非常赞成。为什么呢？因为如果我们为得了大病的人捐款，那就鼓励了他们在日常生活中不买保险，而不买保险是他自己做。

的决定，那他就一定要为不买保险承担后果。否则呢，所有大家得了病，大家从来都不买保险，是吧，得了病就上网进行捐助，由全社会为他报销医药费。如果这样的成了一个可行方案，那谁还去买保险呢？那这一整套建立在保险制度上的。

良好的医疗体系和分散化的这种风险的机制就再也建立不起来了。所以某种程度上，我认为给没有投保的人捐款，本质看起来确实是一种小善，显示了捐款人的慷慨，实际上还是一种恶，因为他这种行为破坏了社会根本的运行规则。

为了让一个人吃上饭，把锅砸了，让所有人吃不上饭。这个在很早的时候啊，孔子就举过一个例子，把这件事情说得很清楚了。我可以给大家分享一下这个小故事，这也是我们以前在北大中文系读书的时候啊经常提到的一个故事。就鲁国有一条法律，就是鲁国人如果在国外沦为奴隶，如果有人能把他赎出来啊。

就可以去国库报销赎金。孔子的弟子子贡啊，在国外就赎回了一个鲁国人，结果回国后呢，他就装逼，拒绝接受国家付给他的这个赎金。孔子知道之后就说了：‘子贡啊，你错了，你以为你这是仁吗？在践行我给你讲的仁义吗？’大家知道孔子的弟子都喜欢。

践行仁义嘛。我们包括给得大病的人捐款，这不就是一种仁、是一种善嘛。但孔子说了，这不是。你做了这样的行为，向国家领取补偿金并不会损害你的品行，但你装逼拒不领取，大家以后都如果去赎的人都不敢领补偿金，那还会有人再去赎自己。

沦为奴隶的同胞吗？这就跟我们刚才讲的这个医疗的道理是一样的。我们鼓励大家购买商业医疗保险，也鼓励大家，如果你没有在国家，比如说强制的医保，你也没有投保的话，你也要给自己买相应的保险啊。这甚至不一定是国家的这个保险了，但你一定要给自己买疾病保险，这是最基本的要求。如果你不买。

向社会全方位地募捐，那么这样的话，如果大家给你捐了钱，实际上是对绝大多数投保人的不公平。如果再这样下去，那还会有人投保吗？不会有人投保了，跟子贡在鲁国起到的作用是一样的。结果后来，子路救起了一名溺水者，那个人送了。

子路一头牛，子路果断收下。孔子之后高兴地说：‘这就是符合我讲的理念，鲁国人从此一定会勇于去拯救落水者了。’啊，我甚至相信，如果有一天有一个人得重病，不买保险的又来让大家捐助，我们没有一个人捐款，虽然这个人最后非常悲惨地病死了，但是当大家所有人的。

第一反应都是：‘哇塞，原来我不投保，想让别人替我承担这件事是行不通的。’那我们都去投保，那反而这件事情叫行了大善。所以从这个角度来说，我们如果能够顶住社会上的一些不正确的舆论压力，给大家营造出一。

个公平公正、人人投保的医疗环境，这样的医疗体系才能完整地运转下去，每个人也能从这套经济体系中得到最好的医疗服务。医生能够赚到钱，这样越来越多的人就愿意成为医生；药企也能够赚到钱，这样越来越多药企也愿意去研发新药。

更多的疾病被治愈，更多的人愿意去开医院，因为医院能够取得收入，人类的预期寿命得到不断地提高，这难道不才是我们真真正正希望去达到的一个理想和完美的社会吗？谢谢大家。